犯罪嫌疑人(右)与被害人在银行门口

　　 

　　2017年4月，陈强起诉孙钰，要求孙钰归还欠款80万，并提交了79万的银行流水。但双方对借款数额认定不一，陈强认为借款80万，孙钰却只认可34万。孙钰表示银行流水中的45万在到账后即被另外两人拿走了。这两人是谁？借款数额到底是多少？孙钰的父母到江苏省南京市秦淮区检察院反映情况，检察官开始抽丝剥茧调查真相。

　　 

　　苏检君：借了钱又有流水做凭证，检察官是如何觉得这案件里头有猫腻呢？

　　袁媛：我们在调取了银行监控后发现，孙钰是在另外两人陪同下取款，并且在取款后将一包东西交给了对方后才分开。

　　苏检君：这两人是什么身份，在这起案件里扮演了什么样的角色？

　　袁媛：在调查过程中，原告陈强承认孙钰曾还款过，但是在法院诉讼阶段，他对此只字未提。虽然陈强极力否认认识陪同孙钰一同取款的两人，但是从陈强的朋友圈看，其中一人为陈强公司员工，且对外代表陈强的小额贷款公司联系业务，陈强无法自圆其说。也就是说，这不是一起简单的民间借贷纠纷，而是典型的“套路贷”案件。

另一犯罪嫌疑人（后面拿红袋者）陪受害人取钱

　　苏检君：本案中，孙钰是怎么被人“套路”了呢？

　　袁媛：我们从孙钰的父母处了解到，这笔巨额欠款的最初来源，是一笔2万元的信用卡账单，在不断地拆东墙补西墙过程中，欠款越滚越大。 孙钰没有选择向家人亲友求助，给了犯罪分子可乘之机。

　　苏检君：这起案件目前进行到哪一步了呢？

　　袁媛：由于该起“套路贷”案件案情复杂，我们检察机关还在补充侦查中。目前已知陈强涉案案值高达65万元，检察机关将以诈骗罪提起公诉。

 

江苏检察机关充分履行检察职能，依法严厉打击“套路贷”犯罪，切实保护公民合法权益，维护社会公平正义

　　苏检君：那么您能给我们说说“套路贷”的惯用手法都有哪些？

　　袁媛：“套路贷”团伙假借民间借贷之名，诱使或迫使被害人签订“借贷”或变相“借贷”“抵押”“担保”等相关协议，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务，并借助诉讼、仲裁、公证或者采用暴力、威胁以及其他手段非法占有被害人财物。好比陪同孙钰取款的这两个人，他们是这个“套路贷”组织的一部门；通过审查陈强的银行流水，发现他用于向多人放贷的账户，在放贷前都会收到来自陪同人员账户的等额钱款；陪同人员有多次索债导致对方报警的相关记录，且有因敲诈勒索被行政处罚的相关记录。

　　苏检君：如此坑骗陷入经济困境的人，“套路贷”实在是可恨！

　　袁媛：是的，所以在本案中，作为民事诉讼的原告因涉嫌诈骗罪被逮捕，同时，陪同孙钰取钱的两人也因涉嫌敲诈勒索罪被追捕。目前，案件正在进一步处理中。根据相关司法解释，在明知他人实施套路贷的情况下，仍为他人提供资金帮助或者协助制造走账记录等虚假给付事实的，应当以“套路贷”共犯论处。

秦淮区检察院民行部门细致办案获赠锦旗

　　苏检君：这两年，江苏检察机关也在打击“套路贷”方面做过不少工作，能给我们详细说说吗？

　　袁媛：今年6月份，公检法联合制定了《关于建立健全严厉打击“套路贷”违法犯罪沟通协调机制的意见》。严厉打击借民间借贷之名，通过实施“套路贷”非法占有被害人财物的违法犯罪活动。当前，全国开展的扫黑除恶专项斗争，正以前所未有的力度不断向纵深推进。一大批从事“套路贷”的犯罪嫌疑人也纷纷落网。

　　苏检君：具体到咱们检察院，又有哪些做法值得推广？

　　袁媛：首先在开展小贷公司专项打击活动中，我们院保持与公安机关、法院及相关部门之间的紧密沟通联系，完善信息通报、快速反应、线索移送制度，定期召开联席会议，具体会商相关类案、个案的处理情况，为依法、准确、有力惩处黑恶势力犯罪奠定良好基础。我们还结合社会综合治理，办案人员在办案过程中发现监管文，可以有针对性地作出检察建议。我们也会加强与其他行政监管部门形成合力，从源头上推动乱象治理。另一方面，我们也加大对涉黑涉恶案件财产追缴、没收力度，对放贷公司也能起到“打断残血”的目的。南京市秦淮区检察院办理自扫黑除恶专项活动以来，共办理“套路贷”案件5案9件38人，其中涉及恶势力犯罪集团5个。

　　苏检君：最后借本案，请办案检察官给我们广大读者提个醒。

　　袁媛：网络平台、街边广告的小额贷款门槛低、用钱方便，一些年轻人因为社会经验不足，在面对组织、有计划、有套路的“套路贷”时，容易陷进贷款的漩涡里，成为受害者。要树立正确的价值观、人生观，合理安排生活消费支出，切忌胡乱从网络或线下高利借款，如果确有资金方面需求，可以到正规金融机构借款。如果自己或身边人被“套路贷”，要保留好银行流水、资金来去等证据，面对催债人的威胁、软暴力时，要及时报案，用法律保护好自己的合法权益。（本文中涉案人员均为化名）