只要包装一下银行流水，审核通过后就能拿到一笔245万的扶贫资金……这种“天上掉馅饼”的好事让男子刘某心甘情愿地将银行卡提供给他人使用，没想到这却让其成了电诈犯罪的帮凶。

男子刘某平时以打零工为生，生活较为拮据。2024年2月，刘某收到一封号称是国家乡村振兴局寄出的信件，里面是一张似是而非的“红头文件”。“文件”的大意是国家要实施所谓的“数字乡村发放不良经济促助扶贫行动方案”，现邀请收到“文件”的人扫描二维码加入聊天群，通过“官方”审核后，在“CJZ”资金监管平台上申请领取扶贫红利，给像刘某这种需要帮助的“家人”发放一批总额为245万元的扶贫资金。“文件”中除留有多个微信、QQ聊天群账号和二维码外，还写有“目光所及皆为华夏，五星闪耀皆为信仰……我们生在红旗下，长在春风里……即使逆风，国家也会想办法为您翻盘……”这种让人啼笑皆非的文字。

虽然这份“文件”内容荒谬、漏洞百出，但刘某还是利欲熏心，根据这份“文件”的指引下载了一款名为“中国扶贫基金会”的APP，随后被客服拉入了一个聊天群。当面对客服“需不需要245万扶贫资金”的诱惑时，刘某其实已经察觉不对劲，但仍然抱着侥幸的心理参与了进去。随后，客服逐渐露出了真面目，要求刘某提供其本人的银行卡和身份信息来进行所谓的“流水包装”，也就是不断将资金转入他的银行卡里，让刘某再通过取现或者转账的方式将这笔款项转移到客服指定的账户里，每次转移完成会给予刘某一定数额的奖励。号称只有这样提高刘某银行卡的流水，才能通过“审核老师”的审核，最终领取到这笔“扶贫资金”。刘某此时已经意识到这些转入他卡中的资金肯定来路不正，“扶贫”是假，“帮助转账”才是真。但为了拿到所谓的“扶贫资金”，其视若罔闻，甚至还因自身之前也被诈骗分子骗过钱财而抱有一种泄愤的心理。

从2024年3月16日开始，刘某按照群里“流水包装员”的指示通过线上手机银行进行转账。随后，刘某也在线下前往常州多家银行帮助转账。3月20日，刘某在某银行取现时，银行柜台工作人员发现其名下银行卡短期内涉及多笔大额款项的进出，便立即通知了公安机关。民警迅速到达现场，对其进行盘问与调查，刘某主动交代了犯罪事实。3月28日，公安机关确定刘某名下两张银行卡有涉诈嫌疑，当日对其进行立案侦查。同年6月，常州市公安局常州经济开发区分局将该案移送至常州经济开发区人民检察院审查起诉。承办检察官经审查发现，刘某银行流水存在非法转账与自身生活支出的混同，经过仔细排查最终确认刘某实际帮助转移上游诈骗资金共计人民币2万元。刘某对自己的犯罪事实供认不讳，自愿认罪认罚，并愿退出所有非法获利。2024年12月25日，经江苏省常州经济开发区人民检察院提起公诉，考虑到刘某受他人组织参与犯罪，法院认定刘某为从犯，以掩饰、隐瞒犯罪所得罪判处刘某拘役四个月，缓刑五个月，并处罚金人民币一万元。